Marketing Is Dead

Le micro crédit, les micro paiements, le « micro » est à la mode, au cœur de l'actualité financière « tendance ».

Les retraites se retrouvent aujourd'hui également au cœur de l'actualité - pour des raisons quelque peu différentes cependant.

Pour ce qui serait des micro retraites en cotisant plus, on peut aisément faire confiance au gouvernement ... mais il n'y a rien de très original de sa part en la matière !

Par contre, inventer la micro épargne pour se constituer un complément de retraite, il y a là une piste intéressante à creuser.

Entretien avec Marc Baillet et Jérôme Dillard, les fondateurs de Futureo.

MarketingIsDead : Marc, Jérôme, vous êtes les heureux pères d'un petit Futureo, un système innovant de retraite complémentaire par micro-épargne : je sais que les retraites se retrouvent sous les feux de l'actualité et que le micro crédit est tendance, mais cela suffit-il à créer une offre efficace et originale ? En quelques mots simples, c'est quoi, Futureo ?

Futureo : Futureo est un programme de micro-investissement qui récompense la fidélité de ses membres en les aidant à constituer un complément d'épargne retraite à travers leurs achats courants. Le programme repose sur une mécanique d'affiliation, une carte de paiement MasterCard et un compte assurance vie Groupe Generali orienté vers la constitution d'une épargne retraite. C'est un principe simple qui peut se résumer à « achat après achat je prépare ma retraite ».

L'innovation réside dans le fait qu'avec Futureo, ce sont les enseignes de consommation qui récompensent la fidélité de leurs clients en leur rétrocédant un pourcentage à chacun de leurs achats. Ce pourcentage alimente alors automatiquement un compte assurance vie orienté vers la constitution d'un complément d'épargne retraite.

Un moyen pratique pour épargner simplement, sans impacter le budget du ménage, et qui sur une période de 25 à 30 ans peut permettre de constituer un capital compris entre 22.000 et 40.000 euros. Une somme importante si l'on considère qu'un français qui prend sa retraite aujourd'hui ne perçoit, en moyenne, qu'entre 44% et 85% de son dernier revenu d'activité.

MarketingIsDead : Le problème, c'est que la retraite, ce sont les « presque » seniors qui y sont sensibles et qu'à 50 ans, il est un peu tard pour démarrer quelque-chose de solide pour ses vieux jours, quand l'épargne s'effectue de façon « micro » ?

Futureo : Il y a aujourd'hui chez les Français une conscience généralisée que la baisse de pouvoir d'achat une fois à la retraite pourra être significative (jusqu'à 40% du dernier revenu pour certains). Plus de 60% des Français ont conscience de la nécessité d'agir par eux-mêmes pour se constituer une complément d'épargne visant à aider au financement de leurs « vieux jours ». Et cette prise de conscience intervient de plus en plus tôt.

Il y a 10 ans autour de 40 ans, aujourd'hui dès l'âge de 30 ans, soit dès l'entrée dans la vie active.  En France, seul un actif sur deux a commencé à se constituer un complément d'épargne (source : Sondage TNS Sofres « les jeunes actifs et la retraite » réalisé en avril 2010 pour Amundi).

Futureo permet de se constituer un complément d'épargne retraite, de manière simple et indolore car ce sont mes commerçants qui m'aident à préparer ma retraite et mon pouvoir d'achat n'est pas impacté. Il n'est jamais trop tard pour se constituer un complément épargne ! Même à 50 ans, ça vaut la peine car Futureo permet de cumuler les économies générées par les achats et les économies relevant d'un effort d'épargne personnel (à travers des versement libres ou programmés).

Pour les  « presque » seniors de 50 ans et les plus de 65 ans, qui auront déjà sécurisés le financement de leur retraite, ils seront peut-être heureux de pouvoir aider un proche, un enfant ou un petit-enfant en leur faisant bénéficier de l'épargne constituée avec leur carte Futureo. C'est une option d'aide « transgénérationnelle » que propose Futureo dès son lancement.

MarketingIsDead : Le principe B2B2C vis-à-vis de la distribution me semble un levier de développement efficace : mais comment ne pas entrer en conflit / concurrence avec leurs propres programmes de fidélité ?

Futureo : Futureo est une nouvelle manière de fidéliser les clients sur le long terme en complément des divers programmes de fidélité déjà existant qui travaillent, eux, plutôt sur des leviers de fidélisation à court et moyen terme. Il faut également noter que Futureo n'est pas une simple carte de fidélité mais une carte de paiement.

Les enseignes font le choix d'un engagement simple et innovant : remercier leurs clients de leur fidélité en leur apportant une réponse financière concrète à une préoccupation de vie majeure, celle de la constitution d'une épargne retraite complémentaire.

Cet engagement dans le programme Futureo s'apparente alors à un véritable partenariat d'apport d'affaires qui concourt à stimuler les ventes en augmentant le panier moyen et la fréquentation avec un impact positif sur le chiffre d'affaires.

Un véritable bénéfice économique qui leur permet également d'établir une relation privilégiée avec leurs clients au-delà du simple acte d'achat et d'initier ainsi une forme originale et inédite de responsabilité sociétale.

MarketingIsDead : Avec une carte à plus de 45 euros, vous excluez de facto les plus pauvres qui se retrouveront les démunis à l'âge de la retraite : or votre système devrait être un système se solidarité, pas d'exclusion sociale.

Futureo : 45 € correspond à la cotisation moyenne d'une carte bancaire en France. En plus de la contribution des enseignes, la carte Futureo offre une rétrocession fixe de 0,5% pour chacun des achats. A partir d'un certain niveau de dépense et sous certaines conditions, il est donc possible de récupérer le prix de la cotisation.  Il est important de préciser par ailleurs que la carte ne comporte pas de ligne de credit revolving.

Plus largement, la vocation de Futureo est effectivement de travailler à une forme de réconciliation entre utilité économique et utilité sociale.

Notre démarche innovante et ambitieuse vise aujourd'hui à fédérer les plus grandes enseignes de consommation autour d'une préoccupation financière qui concerne le plus grand nombre : le financement des  vieux jours.

Aujourd'hui les français, quel que soit leur pouvoir d'achat, sont tous clients des mêmes grandes enseignes. Certes leurs paniers de consommation sont différents, leur fidélité est différente, mais tous sont préoccupés par leur retraite.

Avec Futureo, tout le monde y gagne, les clients comme les enseignes.  Et si à l'avenir nous parvenons à rendre l'offre Futureo encore plus accessible, nous le ferons.